Изменения в ОСАГО с 2019 года

Парламентские слушания по некоторым вопросам реформы ОСАГО прошли в сентябре 2018. Центробанк одобрил решение о введении обязательной видеорегистрации процедуры продажи страховки в 2019 году, а также подтвердил, что, скорее всего, в следующем сезоне расчет стоимости ремонта по ОСАГО будет производиться с учетом новых цен на запчасти.

Расчет стоимости ОСАГО в 2018 году до реформы

До принятия новых поправок цену ОСАГО рассчитывали по простой схеме: базовый тариф умножали на 7 коэффициентов. Закон разрешал страховщикам регулировать ценник в пределах 3432-4118 руб. Для извлечения максимальной финансовой выгоды страховые компаний применяли верхний допустимый лимит (4 118 руб.), но итоговая стоимость страховки у каждого автовладельцы была своя, так как зависела от индивидуальных показателей:

• Стажа вождения, возраста водителя;
• КБМ (поощрительного коэффициента за отсутствие аварий в предыдущем страховом периоде);
• Региона постановки на учет;
• Мощности мотора;
• Срока страхования;
• Сезонности эксплуатации авто;
• Наличия или отсутствия нарушений типа езды без страховки в сезон, не указанный в договоре, допуска за руль водителя, не указанного в полисе, и др.

Что нас ждет в 2019?

Зачем нужна реформа

Долгосрочная реформа ОСАГО преследует две цели:

• Переход к индивидуальной цене страховки для каждого автовладельца;
• Полное освобождение тарифов по ОСАГО от регулирования государственными органами, что при успешной реализации ближайших целей произойдет к 2023-2025 г.г.

Либерализация ОСАГО растянется на 2 года:

Расчет стоимости ОСАГО с 2019 года – новые правила

Реформа изменит порядок вычисления стоимости страховки, причем перемены коснутся обеих составляющих формулы – базового тарифа и коэффициентов.

Расширится тарифный коридор

В рамках реформирования будут установлены новые тарифы ОСАГО, в 2019 коридор расширится еще на 20% в обе стороны.

Картина стоимостей ОСАГО будет выглядеть примерно так:

• 6-7 тыс. руб. – стоит страховка для водителя среднего возраста со стажем более 3 лет, зарегистрированного в благополучном страховом регионе;
• Стоимость полиса для мотоциклистов сократится примерно на 10,9% с привязкой к новому тарифному коридору от 649 до 1404 руб.;
• Автострахование для юридических лиц станет дешевле на 5,7%. Руководство планирует установить планку для расчета страховки, единую для всех контрагентов.

Изменение расчета КБМ

На согласовании в Минюсте РФ находится законопроект о том, как изменится бонус-малус по ОСАГО в следующем году. В этом направлении нас ждут 2 новости:

• Раньше КБМ устанавливали до окончания срока действия страховки. Теперь коэффициент действует в течение года;
• Коэффициент закрепят за конкретным водителем: напомним, что пока КБМ привязывают отдельно к владельцу транспортного средства и к водителю. В итоге одно лицо может иметь 2 КБМ, а при аварии штрафные санкции накладывают на всех, даже на водителей, которые не имеют к ДТП отношения.

Увеличение количества коэффициентов с 4 до 50: расчет без учета мощности и территории

Коэффициентов, учитывающих возраст/стаж водителя, станет больше. Базовыми по-прежнему останутся 2 комбинации:

• Стаж вождения менее 3 лет, возраст до 22 лет – для тех, кто попадает под эти условия, тариф увеличится в 1,8 раз;
• Стаж от 3 лет, возраст от 22 лет – расчет стоимости проводится с применением нейтральной «единицы».

Всего в «табели о коэффициентах» числится 50 различных комбинаций. Все – взаимозависимы и подчиняются условию: чем младше водитель и меньше стаж вождения, тем дороже страховка, и наоборот.

Увеличатся суммы страховых выплат

Сколько автовладелец получит при наступлении страхового случая? – В дореформенный период максимальным считалось страховое покрытие в 500 тыс. руб. (475 тыс. руб. – летальный исход, 25 тыс. руб. – погребение). Новые правила предоставят автовладельцу право выбора суммы страхового покрытия:

• 2 млн руб. – по рискам «ущерб жизни, здоровью» и «материальный ущерб»;
• 1 млн руб. – «ущерб жизни, здоровью» и «материальный ущерб»;
• 400 тыс. руб. – «материальный ущерб», 500 тыс. руб. «ущерб жизни, здоровью».

Срок действия ОСАГО

В настоящее время еще действует правило заключения страхового договора ОСАГО на 1 год. Законодатели решили увеличить срок до 3 лет, что стало на руку автовладельцам, но не выгодно страховщикам. Конкретно: водителю придется реже решать проблему продления страховки, а страховые компании не дополучат часть страховой премии, если за три года действия договора базовые тарифы поднимутся в цене.

Ремонт по ОСАГО стал дороже

Более 4 лет расчет стоимости ремонта по ОСАГО производят с учетом цен на запчасти и тарифов на нормо-часы времени, затрачиваемого СТО на восстановление транспортного средства после аварии.

В декабре РСА представил новую версию справочника с ценами, скорректированными в соответствии с рекомендациями ФАС (федеральной антимонопольной службы). В среднем стоимость комплектующих увеличится на 6,5% из расчета, что цена на некоторые детали не изменится, а импортные запчасти подорожают на примерно на 10%.

Обновился регламент оформления электронного ОСАГО

Актуальной и не менее обсуждаемой остается тема электронного полиса автострахования. Новый ОСАГО в 2019 году содержит рекомендации по техническим требованиям и заполнению виртуальных договоров:

• Е-ОСАГО становится действительным не сразу, а на третий день после заключения договора;
• Личный кабинет на официальном сайте СК можно привязать только к одному номеру телефона;
• Генерировать электронную подпись разрешено с использованием латиницы и цифр;
• В законопроекте определен список случаев, когда оформление ОСАГО доступно через сайт РСА.

Новые правила оформления электронного полиса вступили в силу в сентябре 2018.